【中国观察北京时间2025年10月01日讯】中国许多消费者从银行取得消费贷的资金后，刚高兴了几天，就因银行追讨消费发票而开始焦虑，“香馍馍”顿时变成了“烫手的山芋”。在众多消费者为取得消费凭证而犯难之际，包开发票的灰色产业链悄然而生。
近日，不少消费贷的客户在网络社交媒体上发帖抱怨，拿到消费贷的资金没多久，就收到银行通知，要求在规定的日期内向银行提供使用贷款资金的消费凭证，如果不及时上传凭证，银行将要求客户提前还款，或采取冻结其贷款额度、收取罚息等措施。
在网络社群中，讨论“消费贷发票”、“消费凭证缺失”或“补凭证”之类的话题热度持续升温。消费贷引发的消费凭证的焦虑正在消费者当中蔓延。
有网友发帖称，自己前几天在银行申请消费贷拿到了10万元，不料钱刚到手不到三天就收到银行短信讨要消费发票。这位网友质疑：“钱还在账户里，难道要现在去买家电开票？”
消费金融公司的客户也有类似的反映，称自己近期也接到通知，被告知“未提交有效凭证或审核未通过的客户，需在指定日期前结清贷款”，否则将影响个人的诚信。
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有网友发帖吐槽，当初在申办消费贷时，金融机构并没有明确限制消费方式，现在却被要求“每笔消费都要凭证”，让人很是焦虑，因为在现实生活中，很多情况下购物时都不好开发票。
在网民的讨论当中可看到，不少消费贷的贷款人因“凭证缺失”陷入了两难的处境：如果为拼凑消费凭证而被迫购买一些非必要商品，可能会导致自己的负债增加；但如果不能按照银行要求及时上传消费凭证，就可能被“抽贷”，或被冻结贷款额度，面临资金被收回的风险。
有城商行人士受访时告诉每日经济新闻，不同银行要求的消费凭证形式、审核侧重点也不同，部分客户困惑于执行标准不一。通常银行会要求客户提供增值税发票，但是也有银行的现金贷、现金分期机打票就可以通过，严一点的银行则要求提供消费的收据和产品图。
就在越来越多的消费贷的贷款人为消费凭据大为焦虑的同时，经营“发票生意”的灰色产业链越来越活跃。“消费凭证其实很简单”之类的引流广告在社交平台上随处可见，在电商平台也有许多商品许诺可以为客户代开消费凭证。
据陆媒披露，当媒体记者以消费贷客户身份向某中介咨询消费凭证代开事宜时，对方声称可以开具电子发票，“包银行审核通过，收你0.5个点”。
对方接着询问了客户的借款用途，并表示可以按照相关消费场景来开票，如果日常消费占大头，则可按照“综合消费”的内容来开票。
这类“业务”通常会收取贷款金额0.5%的手续费。客户需需要先支付相关费用的一半，待开好发票后再付尾款。
中介在线报价代开发票。（网页截图）
对于为什么中介能“包过审”的问题，一位城商行风控部负责人对媒体表示：银行仅通过税务系统核验发票真伪，难以追踪消费场景真实性。中介就可以利用篡改发票备注的漏洞，或使用汇总开票的方式，绕过单笔消费对应的要求。
在媒体的相关报导下，中国网友讨论得很热烈：“中介收0.5，相当于利率提升了。”“银行从来不会雪中送炭！”
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有安徽网友写道：“这就是底层民众的现状，每个人的脖子上都是被套着一根绳子，谁想拉就拉一下。”
有湖南网友评论说：“以后社会乱的导火索，绝对是负债，没有之一。”
一位广东网友的留言一针见血：“被银行追？穿透过去是被人民政府中的金监追，找国家去吧，一切都是他们在折腾。”